.Cessioni &Deleghe
La cessione del quinto è il finanziamento su misura per tutti i lavoratori dipendenti. È sufficiente avere una busta paga ed un posto di lavoro stabile. Grazie alla cessione del quinto ottenere un finanziamento è facile e veloce per tutti i lavoratori dipendenti;
anche per i lavoratori stranieri.
La normativa base della cessione del quinto è da individuarsi nell'art. 1260 del cc; essa prevede che il creditore possa cedere il proprio credito anche senza il consenso del debitore, purché tale credito non abbia carattere personale o tale operazione non sia esplicitamente vietata dalla leggi
DEFINIZIONI
DIPENDENTE STATALE:
Il lavoratore, soggetto a gestione previdenziale INPDAP, in servizio
presso:
1. le amministrazioni dello Stato, civili e militari;
2. le aziende ed amministrazioni dello Stato ad ordinamento
autonomo:
3. le Istituzioni Universitarie.
DIPENDENTE
PUBBLICO:
Il lavoratore, soggetto a gestione previdenziale INPDAP, in servizio
presso una delle seguenti pubbliche amministrazioni:
1. le Regioni, le Province, i Comuni, le Comunità Montane e i loro
Consorzi ed Associazioni;
2. le Camere di Commercio e i loro Consorzi ed Associazioni,
3. le Aziende e gli Enti del Servizio Sanitario Nazionale.
DIPENDENTE
PARA-PUBBLICO:
La persona fisica in servizio presso azienda di diritto privato a
gestione previdenziale INPS, partecipata, in misura di almeno il 50,1%,
dallo Stato o da Pubblica Amministrazione o da altra Azienda
Para-pubblica.
DIPENDENTE PRIVATO:
Il lavoratore dipendente di azienda di diritto privato. All'interno
di questa categoria si individuano le seguenti tipologie di prodotto:
1. "Cessioni e Deleghe Private": Aziende con un numero di dipendenti
maggiore di 15;
2. "Cessioni e Deleghe Small Business": Aziende con un numero di
dipendenti minore di16;
3. "Cessioni e Deleghe No TFR" dipendenti con un importo di TFR
accumulato irrisorio.
TIPOLOGIA DI
ASSICURAZIONE
Sia per le CQS che per le Deleghe è prevista una polizza individuale
contro i Rischi di Morte e Rischi di impiego.
Per le CQS a Pensionati ed a Pensionati e Dipendenti della Regione
Siciliana è prevista solo la copertura per il rischio Morte. E’ inoltre
prevista solo la copertura per il rischio Morte per le Deleghe nei casi
ammessi dalla Procedura Credito
MODALITà DI
ADESIONE
Per poter beneficiare dell'assicurazione, gli assicurandi devono
completare e firmare una
Richiesta di Adesione comprensiva di Questionario Medico
(QM).
Se non possono firmare il QM, dovranno completare un Questionario
Anamnestico e la Compagnia
potrà eventualmente richiedere delle informazioni complementari
Il Questionario Anamnestico è sempre obbligatorio per i pensionati
indipendentemente dall'età e dal montante assicurato
DURATE CQS E
DELEGHE
Durata minima di 24
mesi e di durata massima di
120 mesi
CONDIZIONE
SOGGETTIVA
Alla data della richiesta del finanziamento il cliente.
1. deve essere il sottoscrittore del Prestito;
2. non dovrà fìgurare in stato di percorso di contratto di
formazione lavoro, periodo di prova, contratto di apprendistato,
contratto di tirocinio o stage;
3. non dovrà essere in status di aspettativa o sospensione, a
qualsiasi titolo, del rapporto di lavoro;
4. non dovrà essere soggetto a provvedimenti disciplinari,
5. non dovrà essere in status di Cassa Integrazione Guadagni,
Ordinaria o Straordinaria, o essere stato posto in "messa in mobilità"
ex Legge 223/91
6. dovrà fìgurare in regolare ed effettivo servizio presso il
Ceduto/Delegato sulla base di contratto di lavoro a tempo indeterminato
determinato (purché l'ammortamento del finanziamento termini prima della
scadenza dello stesso);
7. deve aver manifestato per iscritto la volontà di adesione alla
Polizza;
8. dovrà presentare, quale aderente a Fondo Pensione presso il quale
viene trasferito, anche parzialmente, il proprio TFR, idonea
documentazione che attesti l'obbligo per il Fondo Pensione, in caso di
cessazione del rapporto di lavoro con il Ceduto/Delegato, al riscatto
delle somme accantonate, fino ad estinzione de debito residuo;
9. non dovrà risultare in malattia o maternità,
10. deve soddisfare le condizioni di salute richieste tramite la
modulistica predisposta dalla Compagnia assicuratrice.
TFR
1. Dovrà farsi riferimento al T.F.R. effettivamente disponibile, al
netto cioè di preesistenti posizioni debitorie che non vanno ad
estinguersi e che recano un vincolo sul T.F.R. medesimo;
2. In
presenza di pignoramento, la base di calcolo del T.F.R si intende
ridotta di 1/5;
3. In
caso di pre-esistenza di prestiti con estinzione mediante trattenuta
sullo stipendio, e data facoltà di stipulare nuove Cessioni o Deleghe in
coesistenza con suddetti prestiti pregressi che non vanno ad
estinguersi. Il montante assicurabile sarà da determinarsi moltiplicando
il TFR accantonato per il multiplo espresso dallo scoring o dalle norme
assuntive in vigore, sottraendo poi dalla somma computata il montante
delle trattenute residue relative ai prestiti che non vanno ad
estinguersi con la nuova operazione di finanziamento in predicato;
4. Per le amministrazioni che vincolano il T.F.R. ad 1/5 (con
esplicita indicazione sul certificato stipendio), il rapporto T.F.R. il
Montante va calcolato tenendo conto del T.F.R. effettivamente
disponibile:
5. Potrà associarsi all'importo del T.F.R. anche la parte di T.F.R.
confluita in un Fondo Pensione. In questo caso è necessario:
5,1. notificare il contratto di prestito al Fondo Pensione stesso;
5,2. allegare alla suddetta notifica l'autorizzazione, sottoscritta
da Cedente/Delegante, a consentire al riscatto anticipato della
posizione accantonata presso il Fondo Pensione fino ad estinzione del
debito residuo.
PENSIONATI
CQS e Deleghe (ove ammesse - per es. Regione Sicilia -) fino a 120
mesi
1. Età massima all'adesione 86 anni meno 1 giorno
2. Età massima alla scadenza 91 anni meno 1 giorno
3. Montante max oer CQS € 55.000
4. Montante max per Delega € 45.000
5. Montante max per CQS + Delega € 100.000
6. Il Questionario Anamnestico è sempre obbligatorio,
indipendentemente dall'età e dal montante assicurato
STATALI E PUBBLICI
CQS e Deleghe fino a 120 mesi
1. Anzianità minima per CQS 3 mesi, purché sia stato superato il
periodo di prova
2. Anzianità minima per Delega 12 mesi
3. Anzianità massima alla scadenza per Delega 40 anni
4. Età minima all'adesione 18 anni
5. Età massima all'adesione 60 anni
6. Età massima alla scadenza per Delega 65 anni per uomini e 60 per
le donne -data pensionamento legale (salvo per le sole CQS che al
raggiungimento di tale età il TFR teorico risulti pari o superiore al
debito capitale residuo) Età massima alla scadenza per CQS 72 anni
7. Montante max per CQS € 55.000
8. Montante max per Delega € 45.000
9. Montante max per CQS + Delega € 100.000
10. Per montanti superiori è sempre richiesta sinqola autorizzazione
PRIVATI E
PARAPUBBLICI
Società di capitali con almeno 16 dipendenti - CQS e Deleghe fino a
120 mesi
1. Anzianità minima per CQS 3 mesi, purché sia stato superato il
periodo di prova
2. Anzianità minima per Delega 12 mesi
3. Anzianità massima alla scadenza per Delega 40 anni
4. Età minima all'adesione 18 anni
5. Età massima all'adesione 60 anni
6. Età - massima alla scadenza 65 anni per uomini e 60 per le donne
date
pensionamento legale - (salvo - per le sole CQS - che al
raggiungimento di tale
età il TFR teorico risulti pari o superiore al debito capitale
residuo)
7. Montante max per CQS € 55.000
8. Montante max per Delega € 45.000
9. Montante max per CQS + Delega € 100.000
10. Per montanti superiori è sempre richiesta singola autorizzazione
11. Per gli Extracomunitari residenti in Italia da almeno 3 anni o
con almeno 2 anni d
anzianità presso lo stesso attuale datore di lavoro valgono tutte le
norme di cui sopra
12. Per gli Extracomunitari che non presentano i requisiti di cui al
punto precedente il montante massimo assicurabile delle CQS non potrà
mai essere superiore a 2volte il TFR disponibile. Le Deleghe saranno
valutate caso per caso e dovranno sempre essere preaccettate.
PRIVATI “SMALL
BUSINESS”
Società di capitali
con meno di 16 dipendentl o Societa di persone con almeno 5 dipendenti -
CQS e Deleghe fino a 120 mesi
1. Anzianità minima per CQS 3 mesi, purché sia stato superato il
perrodo di prova
2. Anzianità minima per Delega 12 mesi
3. Anzianità massima alla scadenza 40 anni
4. Età minima all'adesione 18 anni
5. Età massima all'adesione 60 anni
6. Età massima alla scadenza 65 anni per uomini e 60 per le donne -
data pensionamento legale - (salvo - per le sole CQS - che al
raggiungimento di tale età il TFR teorico risulti pari o superiore al
debito capitale residuo)
7. Montante max per COS € 20.000
8. Montante max per Delega € 12.000
.
9. Montante max per CQS + Delega € 32.000
10. Per gli Extracomunitari residenti in Italia da almeno 3 anni o
con almeno 2 anni di anzianità presso lo stesso attuale datore di lavoro
valgono tutte le norme di cu
sopra
11. Per gli Extracomunitari che non presentano i requisiti di cui al
punto precedente il montante massimo assicurabile delle CQS non potrà
mai essere a superiore volte il TFR disponibile. Le Deleghe saranno
valutate caso per caso e dovranno sempre essere preaccettate.
AMMINISTRAZIONI
ESCLUSE
Sono escluse le concessioni di Prestiti in favore di lavoratori
dipendenti di Amministrazioni pubbliche/aziende di diritto privato
rientranti nelle seguenti tipologie:
1. organizzazioni sindacali;
2. qualsiasi tipo di associazione;
3. partiti politici;
4. imprese edili e di costruzione con meno di 300 dipendenti;
5. ditte individuali;
6. società di capitali o persone con meno di 5 dipendenti
CQS “NO TFR”
Si definiscono operazioni "No TFR" le operazioni in cui l'assicurato
ha accantonato un TFR irrisorio. Per queste operazioni, il livello
massimo di CQS dipende da:
1. titolo di studio: se il Cedente/Delegante è laureato (laurea di
vecchio ordinamento o di secondo livello) il limite massimo e pari a
30.000 euro, esclusi i cedenti deleganti appartenenti a Società di
Capitali con meno di 16 dipendenti o a Società di persone, per i quali
il limite è sempre di 20.000 euro;
2. il Cedente/Delegante fa parte di una società para pubblica: il
limite massimo è
pari a 40.000 euro,
3. negli altri casi il massimo è pari a 20.000 euro;
4. per le operazioni di Delega, il massimo è pari a 10.000 euro;
5. il limite massimo della somma di CQS + Delega è paria 20.000 euro
ENTI CONVENZIONATI
Regione Sicilia
Ministero dell'Economia e delle Finanze - Dip.Amm.Gen.Personale e
Servizi
Ministero della Giustizia
Ministero della Difesa - Esercito- PERVAMILES
Ministero per i Beni e le Attività culturali
AGUSTA S.o.A.
Ufficio Scolastico regionale pèr il Veneto - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per
la Lombardia - MIUR
Azienda Sanitaria Locale n. 5 di Messina
Guardia di Finanza
Comune di Aragona
Consiglio di Stato - Tribunali Amministrativi Regionali TAR
Ufficio Scolastico regionale per l'Emilia Romagna - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per l'Umbria - MIUR
Ministero dell'Interno - Personale Civile
Ministero dell'Interno - Vigili del Fuoco
Ministero dell'Interno - Pubblica Sicurezza
Azienda Sanitaria Locale n. 1 di Napoli
Azienda Sanitaria Locale n. 1 di Caserta
Azienda Sanitaria Locale n. 3 di Rossano (CS)
Azienda Sanitaria Locale n. 4 di Cosenza
Azienda Sanitaria Locale n. 2 di Salerno
Azienda Sanitaria Locale n. 9 di Trapani
Azienda Ospedaliera di Cosenza
Azienda Ospedaliera S. Anna e S. Sebastiano (CE)
Azienda Ospedaliera Papardo (ME)
Azienda Sanitaria Unica Regionale n. 9 Marche
Comune di Aosta
Comune di Bari
Comune di Catania
Comune di Enna
Comune di Firenze
Comune di Perugia
Ufficio Scolastico regionale per l'Abruzzo - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per
la Calabria - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per il Lazio - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per
la Liguria - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per le Marche - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per il Molise - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per il Piemonte - MIUR
Ufficio Scolastico regionale per
la Sicilia - MIUR
Provincia di Bari
Provincia di Cosenza
Provincia di Messina
Regione Calabria
Regione Veneto
Università degli Studi di Firenze
Seconda Università degli Studi di Napoli
Università degli Studi di Roma - Tor Vergata
Abbanoa (Cral)
Ufficio Scolastico regionale per il Friuli V.G. - MIUR
Azienda Ospedaliera Universitaria V. Emanuele, Ferrarotto, S.
Bambino
Fìegione Piemonte
Comune di Priolo Gargallo
Comune di Casalecchio di Reno
Comune di Ceruia
Ist. Comp. Stat: Giovanni XXlll (prov. PZ)
Agenzia delle Dogane (personale periferico)
Agenzia delle Dogane (personale centrale della Sede di Roma)
ASL Locri
ASL Latina
Azienda sanitaria prov.le Cosenza
Agenzia delle Entrate
1'Circolo PG Minozzi Matera
AUSL Viterbo
Comune di Imperia
Provincia di Crotone
Giustizia Tributaria
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